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1、经济金融资讯（摘 编）第43期（总第191期）中国银监会万州监管分局云阳办事处 2009年08月04日 政策看点 【中国监管机构要求银行监督贷款去向】 【银监会就流动资金贷款管理暂行办法征求意见】 【银监会开始防止流动资金贷款挪用】 【今后三年新型农村金融机构数量将翻10倍】信息纵观 【人民银行二季度宏观经济报告:经济恢复速度超预期】 【贷款平均利率4.38% 下半年重庆严查二套房贷】 【重庆市加快筹建OTC市场 今年内有望挂牌成立】 【重庆南川区小额担保贷款破亿元 步入良性循环轨道】辖内动态 【云阳上半年银行投入贷款4.3亿元】 政策看点【中国监管机构要求银行监督贷款去向】（来源：FT中文网
2、 2009年07月28日）中国监管机构昨日下令各银行确保空前数量的新贷款流向实体经济，而非股市或房地产市场。官员们表示，股市和楼市正在形成新的泡沫。新政策要求各银行监督贷款去向。该政策出台之际，适逢有警告称，中国各银行在今年上半年对基本的放贷准则视而不见，争先恐后的发放了7.37万亿元人民币（合1.079万亿美元）新贷款，达到去年同期放贷量的两倍以上。北京的忧虑在亚洲其它国家也得到呼应。在韩国，政府正采取措施，为房地产泡沫降温，而在越南，国有银行已奉命限制新放贷量，以遏制通胀。亚洲许多经济体发生的情况，与多数西方经济体不同。在西方，政府已向金融体系注入大量流动性，推动不情愿的银行增加放贷。而中
3、国监管机构担心的是，国家控股的银行正在过度放贷。该国初步显现的经济反弹，可能以金融体系失稳为代价。上周，最近刚从中国央行副行长职位退休的吴晓灵警告称，今年中国银行业发放的新贷款很可能会达到12万亿元人民币，从而使未偿还贷款总量在一年内飙升40%，令人震惊。她称放贷增长过快，并表示，这将导致房地产和股票市场形成泡沫。大量新贷款还会对银行贷款的质量、乃至中国的整体增长产生影响。“中国的经济复苏正建立在银行体系受到重创的基础上，”华盛顿美国传统基金会(HeritageFoundation)研究员史剑道(DerekScissors)表示。“价值数百亿甚至数千亿美元的贷款将不会得到偿还。”他指出，近年来
4、，15%上下的贷款总量增长率，支撑了10%以上的国内生产总值(GDP)增长率。但在今年上半年，33%上下的贷款总量增幅，只能支撑GDP增长7%。“中国的经济政策已从就长期而言不可持续，转为在一年以上就不可持续，”史剑道表示。中国的基准股指相比去年11月达到的低位，已上涨一倍多，房地产价格也已强劲反弹。吴晓灵暗示，北京可能不久就会提高商业银行存款准备金率，从而标志着从去年开始实行的政策发生转变。去年爱赢体育，中国央行大幅降低了利率和存款准备金率。据中国媒体报道，中国央行还已下令中国银行(BankofChina)等10家银行购买价值1000亿元人民币的一年期央行票据，利率只有1.5%。此举被解读为向放贷最
5、活跃的几家银行发出警告，要它们收敛过度行为。返回目录【银监会就流动资金贷款管理暂行办法征求意见】（发布时间： 2009年07月30日来源：财华社）中国银行业监督管理委员会公布流动资金贷款管理暂行办法，向社会公开征求意见。此前中国政府官员警告称，部分贷款的不当使用已促使股市和房地产市场产生潜在泡沫。依据该暂行办法，银行应密切监控流动资金贷款使用情况，不得向信用记录差的客户直接发放资金。银监会还称，银行应参照上述办法管理用于票据贴现和贸易融资的贷款发放。银监会称，为规范银行业金融机构流动资金贷款业务行为，加强流动资金贷款业务审慎经营管理，提升信贷资产管理的精细化水平，银监会起草了该办法。返回目录【
6、银监会开始防止流动资金贷款挪用】7月29日，银监会发布流动资金贷款管理暂行办法征求意见稿，向社会征求意见。除固定资产贷款以外的其他公司类贷款业务品种适用本办法。该办法一共8章，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则。办法要求贷款人完善内部控制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的综合授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立流动资金贷款的风险限额管理制度。并要求贷
7、款人应与借款人约定明确、合法的用途，并按照约定检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款被挪用。办法要求借款人发放流动资金循环贷款，应当根据借款人的业务规模、生产周期审慎确定循环贷款的额度，避免超额放贷。对流动资金循环贷款，贷款人可根据借款人的信用状况、支付特点等因素合理选择贷款支付方式。在贷款发放和支付阶段，如发现借款人信用下降或贷款资金使用出现异常等风险，可根据合同约定停止贷款发放。（LXB）返回目录【今后三年新型农村金融机构数量将翻10倍】据银监会网站消息，银监会负责人就新型农村金融机构2009年2011年总体工作安排答记者问时表示，银监会自2006年来按照“低门槛、严监管；先试点、后推
8、开”的原则，开展新型农村金融机构试点工作。截至2009年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，从机构类型看，村镇银行100家，贷款公司7家，农村资金互助社11家；从地域分布看，中西部地区84家，东部地区34家。银监会表示，新型农村金融机构今后三年工作安排的总体目标是，实现培育一批运行良好的新型农村金融机构，改善农村金融服务状况，提升农村金融服务质量，增强农村金融市场竞争水平，完善农村金融组织体系，更好支持社会主义新农村建设的目标。三年工作安排的具体计划是，2009年2011年，全国35个省（区、市，西藏除外）、计划单列市共计划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行1027家，贷款
9、公司106家，农村资金互助社161家。这些新型农村金融机构，将主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域，以及国家、省级扶贫开发工作重点县和中小企业活跃县域。（LCHW）返回目录信息纵观【人民银行二季度宏观经济报告:经济恢复速度超预期】（来源：中国人民银行 发布时间：2009年07月28日）2009年二季度5000户工业企业产品销售价格景气指数从一季度的-15.6%收窄至-8.9%爱赢体育，出现了较大幅度反弹。全球商品市场整体呈现触底回升之势，未来“输入型”通胀压力增加。同时，国内需求继续回升，流动性持续宽裕，通胀预期有所显现。日前，人民银行调查统计司发布报告认为
10、，2009年二季度，国民经济恢复速度超出预期，经济主体信心稳步提高。GDP同比增长回升，环比增长继续加快；工业生产增速明显加快，国内投资需求强劲反弹；信贷投放大幅增加，银行流动性充裕。2009年二季度GDP同比增长7.9%,CPI同比上涨-1.5%，当季新增人民币贷款2.8万亿元；上半年GDP同比增长7.1%,累计CPI同比上涨-1.1%，人民币贷款新增7.4万亿元。报告认为，当前，宏观经济正处于企稳回升的关键时期，国际国内不确定因素仍然较多。下一阶段，应继续保持宏观经济政策的连续性和稳定性，巩固经济企稳回升的基础，促使国民经济平稳较快协调发展。返回目录【贷款平均利率4.38% 下半年重庆严查
11、二套房贷】（房地产门户-搜房网2009年07月29日）昨日，人民银行重庆营管部货币信贷处人士在2009年上半年新闻通气会上表示，从去年下半年到今年上半年的金融危机期间，部分商业银行为抢夺房贷客户对二套房贷政策的执行都有走样或者打了折扣，人行近期将派出人员对二套房贷收紧政策执行情况进行专项检查，对违规发放贷款的将作出处理。 下半年我市的二套房贷利率水平将出现上涨。昨日，人民银行重庆营管部货币信贷处人士在2009年上半年新闻通气会上表示，从去年下半年到今年上半年的金融危机期间，部分商业银行为抢夺房贷客户对二套房贷政策的执行都有走样或者打了折扣，人行近期将派出人员对二套房贷收紧政策执行情况进行专项检
12、查，对违规发放贷款的将作出处理。全国上半年新增房贷同比增幅超150%来自央行的统计数据显示，今年二季度之后，全国金融机构个人住房按揭贷款开始猛增，上半年新增量达4661.76亿元，同比增幅超过150%。克而瑞(中国)研究中心对全国10个典型城市北京、天津、上海、南京、杭州、广州、深圳、武汉、成都、重庆的200家房地产企业的管理层进行的问卷调查结果显示，七成受访者认为下一阶段的市场风险是成交萎缩。 重庆下半年严查二套房贷昨日爱赢体育，人行重庆营管部发布消息称，6月，全市人民币贷款加权平均利率为5.79%。其中，个人住房浮动利率贷款加权平均利率为4.38%。人民银行相关人士分析，这个利率水平相对国内一线、市来说是非常低的。这也从侧面证实了商业银行为抢夺房贷客户对二套房贷政策采取了软执行。在对各大银行执行第二套房贷款政策监测中发现，从去年下半年以来，一些银行为了做大个人房贷业务规模，对第二套房贷款的利率执行7折至8.5折的都有。而央行对此的规定是“不得低于人民银行公布的同期基准利率的1.1倍”。据了解，人民行近期将派出人员对二套房贷政策执行进行专项检查，并对违规放贷的而给予处理。人民银行相关人士预计，下半年的二套房贷利率水平将整体出现上涨，消费贷款的增速有可能放缓。 返回目录【重庆市加快筹建OTC市场 今年内有望挂牌成立】（2009年07月30日来源： 重庆日报）我市筹建OTC市场将提速，预计年
14、内挂牌成立。这是记者昨日从“重庆企业进入代办股份转让系统挂牌转让培训大会”上获悉的。 今年1月份出台的国务院三号文件明确提出：“加快发展多层次的资本市场，适时将重庆纳入全国场外交易市场体系，支持符合条件的企业上市融资”。目前，中国证监会已明确表态，把重庆作为扩大试点的城市之一。业内人士称，有关重庆试点的文件有望在近期出台。 市政府副秘书长、市金融办主任罗广称，为贯彻好国务院三号文件，重庆也一直在围绕建立多层次资本市场作准备。从年初成立的重庆OTC领导小组，到前段时间成立的重庆股份转让中心，我市筹建OTC市场步伐明显提速。按照规划，我市将以建立OTC市场（即以代办股份转让系统挂牌转让）为起点，作
15、为建设多层次资本市场的起步和尝试。为推动重庆企业进入OTC市场，我市还将出台相关的政策，包括减免税收等。 建立OTC市场能给我市企业带来什么？ 罗广称，可以促进企业股权合法流动。目前，对大多数中小企业来说，上市融资还很难，还有一大段距离要走。相对A股市场、中小企业板和创业板，OTC市场具有门槛低、成本小、规范化等特点。企业进入OTC市场可以完善公司结构，促进企业和股权规范发展，提升企业形象，加快企业上市进程。更为重要的是，设立OTC市场，还可有效地引导全国范围内资本、人才、信息等资源流入我市。返回目录【重庆南川区小额担保贷款破亿元 步入良性循环轨道】(2009年8月4日来源：南川区就业局)截至
16、7月29日，重庆市南川区小额担保贷款累计发放达到1.0194亿元，比原计划提前半年突破亿元大关。据悉，该区自2003年12月开始实施小额担保贷款，采取边发放、边规范的办法，不断探索与完善，逐步使小额担保贷款步入“贷得出去、收得回来、效果明显”的良性循环轨道。几年间历经两次大的创新。首先是提高贴息比例和申贷额度，从50%贴息提高到100%贴息，个体创业申贷额度从25万元提高到58万元，企业最高贷款从50万元提高到100万元。其次是今年4月份推行“七个一”（开设一窗口、规范一程序、落实一督办、实施一通报、兑现一承诺、设立一电话、实现一要求）工作措施，主要是简便办事程序、缩短办理时间、实行限时办结制
17、。目前正在探索解决农民工贷款担保难问题。知情人士表示，自南川区开始发放小额担保贷款以来，已帮扶1400余名下岗失业人员和106名返乡农民工实现自主创业，带动4746名城镇失业人员和农村富余劳动力重新走上就业之路。返回目录辖内动态 【云阳上半年银行投入贷款4.3亿元】近日,云阳银监办与县人行联合召开了云阳县第二季度金融联系会,会上银监办、县人行通报了上半年的相关情况，分析了存在的问题，并对下半年的工作提出了要求。各银行业金融机构汇报了上半年的工作开展情况及支持地方经济发展的情况。从会上获悉：1-6月全县各项存款余额达119.2亿元，比年初增长13.8%,各项贷款余额27.7亿元,比年初净增4.3
18、亿元,增幅为18.1亿元,不良贷款占比为5.86%,比年初规整聚合物1.53个百分点.返回目录编后记 为普及全社会的金融知识，让全民了解经济金融信息爱赢体育，中国银监会云阳办事处（简称云阳银监办）按照万州银监分局开展的“三金五送”（送金融知识、金融产品、金融服务进乡村、进学校、进社区、进机关、进企业）活动要求，从报刊、杂志、网络中搜集了与云阳经济发展和百姓有关的经济金融信息，编辑了经济金融资讯（摘编），开辟的栏目有：政策看点、信息纵观、调查思考、风险提示、以案说法、他山之石、精彩妙文、知识卡片、健康养生、辖内动态等，并根据实际掌握的资料，侧重编发。经济金融资讯（摘编）不是侧重监管部门或金融部门自身的信息，而是与云阳经济发展和百姓有关的经济金融信息，对经济杠杆部门、企业、从事经济金融管理、从事资本市场运作、有志于了解经济金融信息的人员、学生有较好的参考作用；建议有局域网的单位、乡镇、企业、学校将此信息下载存放在单位局域网内，供需要此类信息的相关人员阅读、参考、受益；如果您有好的信息爱赢体育、资料也请与云阳银监办联系，进行推荐，在此刊发，以让大家分享。联系方式：yyyjbyy.cq(党政网)，；邮箱：(外网)。经济金融资讯（摘编）可在云阳县人民政府公众信息网 部门信息公开银监办服务项目中查找。 （编辑 伍占全 电线
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